lpr浮动利率和固定利率选哪个比较好？

无论是何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。所以说只要LPR今后降到4.8%以下，转换为LPR就是划算的，否则固定利率划算。

那么，LPR今后长远来看，会比4.8%低吗？这里有两种说法，一种是认为转换为LPR更划算，一种是持观望状态。

第一种：认为LPR更划算的。不少大V和知乎答者认为转LPR更划算，相信LPR会降低，我梳理了他们的几个主要原因：

首先，2019年11月21日中国人民银行原行长周小川在创新经济论坛上表示，“实际上我们中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代，如果能够管理好微观货币政策，可以不用那么依赖非常规的货币政策。”这话意味着进入负利率时代是一个趋势，但是尽量避免快速进入负利率时代。

其次，纵观我国的贷款基准利走势可以看到，我国20年来的整体贷款利率是下降趋势的。

最后，纵观国外，欧洲央行基准利率也是下降的，甚至有零利率和负利率的出现。也就是说，在大概率利率下降的趋势下，选择LPR会更划算。

第二种：持观望状态的。中肯地说，未来LPR是否会下降、是否会低于4.8%，没人能给出一个完全肯定的答案。

首先，我认为LPR能降到零利率或者降得很夸张的可能性不大，再者，中国人的爱房之心大家都深有体会，LPR真降太多，会不会刺激楼市全面抢房?

其次，中国人民银行副行长刘国强在2019年8月20日召开的国务院政策例行吹风会上透露，新的LPR形成机制并不会使房贷利率下降，“房住不炒”的定位不能偏离。这个新闻信息也呼应了我这保守的一面。

至少目前政策多次强调的是“房子是用来住的，不是用来炒的”，降太多刺激楼市，就偏离了“房住不炒”的定位。那今后的10年，20年利率会怎样，没人能打包票一定会怎样。

个人房贷换为LPR定价的好处？

个人房贷换为LPR定价后，那么之后贷款利息是会增加还是减少，主要就取决于LPR的变动情况了。

LPR提高，贷款利率就变高，利息就增加；LPR降低，贷款利率就跟着下降，利息也就减少。

根据目前的情况，2019年2月的价格是5年以上的4.75%。

因此，如果您更改LPR 59BP的定价方法，贷款利率将变为4.75%+0.59%=5.34%，低于原来的5.39%。

然而，它是否会立即下降取决于与银行商定的LPR重新安排时间。如果同意在每年1月1日大幅度削减，那么更改合同之后，还是会按照5.39%的利率计息，要到2021年1月1日才会调整。

签署新的LPR定价方法对买家来说利大于弊，因为几乎可以肯定利率在未来会下降。2019年12月，中国人民银行发布第30号公告(2019年)。2020年3月1日至8月31日，浮动汇率的定价基准进行转换，以后只有一种中长期贷款利率定价方式，即LPR+点。